“以房养老”市民短期不接受

导读： “60岁前人养房，60岁后房养人。”随着提出年内将率先探索发展“以房养老”之后，这种在国内还是新鲜的养老方式频频见诸报端。尽管广东保监局今年将“以房养老”作为重点推进的工作之一，但目前相关细则尚未出台，也

“60岁前人养房，60岁后房养人。”随着提出年内将率先探索发展“以房养老”之后，这种在国内还是新鲜的养老方式频频见诸报端。

尽管广东保监局今年将“以房养老”作为重点推进的工作之一，但目前相关细则尚未出台，也没有具体时间表。业内人士指出，“以房养老”涉及到政策进一步支持、如何对未来房屋价值评估等多方面问题，公司操作难度较大。

另外，在中国传统观念影响下，老人更愿意将留给子女，而将房屋抵押最终卖给，不少市民也很难接受。

难题1：未来房屋价值难评估

将现有住房抵押，并且还可以继续在原房屋居住，待去世后，保险公司收回房屋，这与房屋按揭不同。房屋按揭是将房屋抵押给银行，银行根据目前市场情况对房屋价值进行评估，并向借款人提供，未来房子升值，借款人具有房屋产权，享受房屋增值收益。

而“以房养老”是“倒按揭”，投保人将现有住房进行抵押，保险公司根据房屋评估价，以及投保人的预期寿命，来精算每年需要向投保人返还的保险金，保险公司最终将享有房屋产权，未来房屋升值幅度大，保险公司受益多，但是，保险公司也将承担房价可能下跌的风险。

因此，对于房屋价值的评估则是“以房养老”遇到的第一道坎。如何才能提供具有公信力的评估价格 (论坛新闻)，一位保险公司人士表示，每年或每月返还的数额应是房屋评估价与未来生存年限的除数，未来房屋变卖后应略有盈余，这样保险公司可从中获得利差。但是，未来房价是升还是跌，就很难说得准。

这位保险公司人士还说，对于投保人来说，意味着将房子抵押给保险公司来变现，保险公司与投保人都在博弈，对于未来经济形势、房价变化判断的差异性很大，也许投保人认为房价会大幅升值，一旦价格定低了，有可能认为会吃亏。房屋估价过高，房价波动较大，这样，保险公司将承担较大风险。“这是十分考验保险公司的。”

一位评估业内人士指出，一般来说，在对未来房屋价值评估时，会根据人口老龄化程度、地段规划等设计一个风险系数，中国房价受政策因素影响很大，而在房屋价值评估时，政策因素是没有办法考虑的。

难题2：房屋产权如何处理

“以房养老”这种养老方式在国外已经成熟，但在我国推行还面临一个特殊的国情，即我国商品房只有70年产权，70年后如何续权还是未知数。

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