互联网金融逾期债务催收自律公约约束了谁？

《互联网金融逾期债务催收自律公约》制定的目的是为规范互联网金融逾期债务催收行为，保护债权人、债务人、相关当事人及互联网金融从业机构（以下简称从业机构）合法权益，促进互联网金融行业健康发展，但从现实来看，该公约保护的只有债权人的利益，债务人的利益并未得到维护，甚至还侵犯了无关人员的合法权益。该公约形同虚设，主要的原因是什么呢？无论是债务人还是合法权益被侵犯的无辜人员，他们的举报或投诉不会对金融公司产生很大的影响，无非是罚款而已，相关部门对它们的罚款不过是沧海一粟，好比一只蚊子咬在牛身上，不痒不疼。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》 第十三条 规定：“债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员。”但现实中催收人员是如何操作的呢？他们采用两种手段，一是非法获取债务人的通讯录，从通讯录中找到个体工商户，然后用语言进行恐吓，比如XX用你的工商营业执照到XX平台公司贷款，现在已经逾期，如果你不及时通知他/她还款，我们将查封你的店铺，并将店铺拍卖。这是催收人员应该说的话吗？他们什么时候能够代表法院了？他们还会采用一种手段，通过查询债务人所在单位，获取债务人单位附近的店铺，同时采用威胁的手段，所说的话通常与第一种手段相同。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十六条 规定：“催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。”催收人员使用文明用语的现实中不到百分之一，恐吓、威胁是他们常用的手段，目的是让债务人或无关人员产生恐惧心理，让债务人食宿不安，甚至患上抑郁症，因催收行为导致债务人自杀的事件现实现实中并不少见。无关人员产生恐惧心理后会想方设法帮他们联系债务人（这种情形是债务人失联），但是催收人员通过非法手段获取无关人员的****，通过不断骚扰和威胁的手段，真的合法吗？《个人信息保护法》似乎也没有起多大作用。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十七条规定：“催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。”恰当时间，催收人员遵守了，也许是他们也需要休息的缘故，但不得频繁骚扰这个规定，很多催收人员没有做到。同一家平台，一天之内对同一个人并且还是无关人员打二十几个电话，还使用威胁、恐吓的语言，这还不算频繁骚扰？其实他们的行为已经构成严重违法，无关人员是可以报警处理的，不过他们联系的多半是女性，而且是文化程度较低的女性。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十八条 规定：“催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。”法律是否有另行规定我不知道，但是他们联系债务人以外的其他人员，不仅透露债务人负债、逾期、违约的个人信息，还透露债务人工作、家庭等信息。

总之，一部《公约》，催收人员处处违反，因为他们违反公约的成本太低了，低到可以忽略不计，因此他们才肆无忌惮，无视法律法规。在部分催收人员心里，只要能让债务人还钱，可以采用任何手段，但是他们不知道，如果管不住心中的恶，两眼只盯着钱，迟早会受到法律的制裁，《互联网金融逾期债务催收自律公约》制裁不了，我们国家还有一部《刑法》。